Ужесточение требований для физ лиц нерезидентов при открытие счетов в Казахстане

• Почему введены новые требования к нерезидентам?
• Основные изменения в банковской системе для нерезидентов
• Влияние изменений на физических лиц и бизнес
• Ограничения на дистанционное открытие счетов и выпуск карт
• Почему регулятор пошел на такие меры?
• Какие есть альтернативы для ведения бизнеса и хранения средств?
• Регистрация ТОО как решение проблемы
  • Что нужно для оформления?
• Как избежать ограничений по срокам действия карт?
• Частые вопросы про счета в банках Казахстана
  • Можно ли продлить карту нерезидента без поездки в Казахстан?
  • Как открыть счет в Казахстане, если я не гражданин страны?
  • Какие документы нужны для открытия счета нерезиденту?
  • Как часто нужно подтверждать свою личность в банке?
  • Нужно ли подавать налоговую отчетность в Казахстане, если я нерезидент?
  • Как нерезиденту открыть ТОО?
  • Как проходит процесс открытия счета для ТОО?
• Почему стоит открыть счет в Казахстане через нас?
• Читайте также

В 2025 году банки Казахстана объявили о серьезных изменениях в правилах открытия счетов и выпуска банковских карт для физических лиц-нерезидентов. Эти нововведения вызвали много вопросов у тех, кто привык пользоваться услугами казахстанских банков. Мы подробно разберем, почему регулятор пошел на такие меры, как они повлияют на вас или ваш бизнес, и чего ожидать в будущем.

Почему введены новые требования к нерезидентам?

Национальный банк Казахстана и органы финансового мониторинга решили ужесточить правила для нерезидентов, чтобы защитить экономику страны от рисков, связанных с незаконными операциями. В первую очередь речь идет о борьбе с отмыванием денег, финансированием противоправной деятельности и использованием так называемых «дропов» — подставных лиц, которые открывают счета для сомнительных целей.

Пример из соседнего Кыргызстана, где банк «Керемет» в начале 2025 года попал под вторичные санкции, стал тревожным сигналом для казахстанских властей. Регулятор решил, что лучше усилить контроль сейчас, чем столкнуться с серьезными последствиями позже. На языке специалистов финансового мониторинга это называется «надлежащая идентификация клиента». Проще говоря, банки теперь должны точно знать, кто именно открывает счет и для чего он нужен. Это помогает снизить вероятность того, что счета будут использоваться для теневой экономики, например, в незаконном обороте наркотиков или игорном бизнесе.

Основные изменения в банковской системе для нерезидентов

С марта 2025 года вступили в силу новые правила, которые касаются всех нерезидентов, желающих открыть счет или получить банковскую карту в Казахстане. Вот что изменилось.

•  Теперь карту можно получить только при личном визите в банк. Оформление по доверенности больше не допускается. Это значит, что иностранцу придется приехать в Казахстан и показать документы, подтверждающие цель его пребывания — например, трудовой договор, вид на жительство или договор обучения.
•  Срок действия карт сокращен. Если раньше карты для нерезидентов выпускались на три года, то теперь их срок действия составляет всего один год*. После этого карту нужно будет перевыпускать, посетив банк лично.
•  Перед выдачей карты банк обязан убедиться, что клиент не связан с сомнительными операциями. Для этого проводится тщательная проверка предоставленных документов.

* Информация актуальная на момент публикации материала.

Эти меры направлены на то, чтобы усложнить жизнь тем, кто использует подставных лиц для открытия счетов, и одновременно сохранить удобство для добросовестных клиентов.

Влияние изменений на физических лиц и бизнес

Новые правила затронут как обычных людей, так и предпринимателей, которые работают с казахстанскими банками.

•  Для физических лиц. Если вы иностранец и еще не были в Казахстане, тогда самое время взять отпуск, насладиться природой и местными достопримечательностями, а заодно и открыть счет в Казахстане. Ежегодный перевыпуск карты может стать небольшой головной болью, особенно если вы живете далеко. Но для тех, кто уже имеет карты, оформленные в 2022, 2023 или 2024 годах, ничего не изменится — ваши карты будут действовать до указанного на них срока.
•  Для бизнеса. Компании, привлекающие иностранных сотрудников или партнеров, не столкнулись с серьезными изменениями в выплате зарплат. Иностранный сотрудник в РК может просто открыть счет в банке и получать зарплату на карту. Для бизнеса новых сложностей нет: корпоративные карты продолжают выдавать, а иностранные компании могут открыть счет без изменений после введения новых правил.

Новые требования действуют с 10 марта 2025 года.

Ограничения на дистанционное открытие счетов и выпуск карт

Одно из ключевых новшеств — полный запрет на дистанционное оформление счетов и карт для нерезидентов. Раньше можно было передать документы через представителя или оформить карту по доверенности, через партнеров банка по ссылке, но сейчас такие варианты не работают. Банки требуют присутствия клиента, чтобы убедиться в его личности и намерениях. Это усложняет процесс для тех, кто привык решать такие вопросы удаленно, но делает систему более безопасной.

Разные банки устанавливают свои условия для иностранных граждан. Банки выдают карты нерезидентам только при наличии вида на жительство и личном посещении отделения. Отметим, что ВНЖ получать для граждан ЕАЭС не требуется.

Эти ограничения могут создать неудобства, особенно если вы часто пользуетесь картой. Но есть законный способ их решить.

Почему регулятор пошел на такие меры?

Казахстан стремится соответствовать международным стандартам, установленным Евразийской антиотмывочной группой и ФАТФ (Международной группой разработки мер по борьбе с отмыванием денег). Сокращение срока действия карт и запрет на доверенности позволяют банкам чаще проверять клиентов и снижать вероятность использования счетов в незаконных целях. По мнению регулятора, добросовестному иностранцу не составит труда раз в год посетить банк, а вот для тех, кто работает в теневом секторе экономики, все усложняется. Ведь тогда придется ехать в банк Казахстана вместе с дропом, чтобы открыть счет, а это уже серьезный вызов. Все эти изменения направлены на очищение экономики от серых схем.

Какие есть альтернативы для ведения бизнеса и хранения средств?

Если новые правила кажутся вам слишком сложными, не стоит отчаиваться. У вас есть несколько вариантов, которые помогут продолжать дела или хранить деньги.

•  Открытие счета в другом банке. Не все банки Казахстана одинаково ужесточили правила. Например, некоторые финансовые учреждения продолжают выдавать карты нерезидентам. Также можно рассмотреть банки в других странах, где требования к иностранцам мягче. Альтернатива — открыть счет в африканском банке с общим IBAN. А лучше всего обратиться за консультацией к нам. Оставьте заявку на сайте или в Telegram боте и мы ответим на все ваши вопросы.
•  Использование электронных кошельков. Платежные системы позволяют хранить деньги и проводить операции без привязки к казахстанским банкам.
•  Регистрация ТОО в Казахстане. Один из самых надежных способов легально вести бизнес в РК — открыть собственную компанию. Об этом мы поговорим подробнее ниже.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, поэтому стоит заранее взвесить, что подходит именно вам.

Регистрация ТОО как решение проблемы

Один из способов адаптироваться к новым условиям — зарегистрировать ТОО в Казахстане. Не забывайте, что с 28 мая 2024 года вступили в силу обновленные правила Закона «О миграции населения», которые усложняют этот процесс для иностранцев.

Если у вас уже есть зарегистрированная компания за границей, вы можете сделать ее учредителем ТОО в Казахстане. Процесс регистрации ТОО и открытия счета в этом случае занимает до 10 дней, главное — не придется приезжать в Казахстан лично. Есть одно условие: у директора вашего иностранного юрлица должен быть оформлен ИИН в Казахстане. Если номер есть, все этапы регистрации проходят онлайн. Вы экономите время, деньги, силы, а гостеприимный Казахстан ждет вас уже как владельца готового бизнеса. Если ИИН еще не оформляли, то для его получения директору необходимо приехать в Казахстан на 1-2 дня. И наша юридическая фирма поможет в получении ИИН.

Если решите стать учредителем ТОО самостоятельно, как физическое лицо, процесс может затянуться. Здесь все зависит от вашего гражданства, потребуется личное присутствие в Казахстане.

Для граждан стран ЕАЭС нужно оформить разрешение на временное проживание (РВП). Это обязательное требование, но процедура не из легких. Вам придется собрать пакет документов, лично явиться в миграционную службу, потратить время, деньги и нервы на ожидание решения. Лучше всего воспользоваться услугами нашей юридической компании. Всю рутинную по оформлению возьмем на себя.

Если ваша страна не входит в ЕАЭС, потребуется виза категории C-5. Это специальная виза для бизнес иммигрантов, без получения которой создавать ТОО или покупать доли участия в уже существующих нельзя.

Гражданам стран участниц ЕАЭС Для открытия компании требуется пройти несколько шагов.

Что нужно для оформления?

Получить ИИН. Это индивидуальный идентификационный номер, выдается в миграционной полиции. Без него счет не откроют.

Оформить РВП — наша юридическая фирма поможет в оформлении. А если в роли учредителя выступает юридическое лицо, оформлять РВП не придется. В таком случае директору будет достаточно оформить ИИН.

Зарегистрировать ТОО. Это можно сделать с помощью наших юристов, которые возьмут на себя всю работу. Поможем с оформлением документов и бизнес-идентификационным номером (БИН) для компании.

Открыть банковский счет. После регистрации ТОО вы сможете открыть счет в банке для своей компании и управлять им в 20 валютах, включая рубли и евро.

Внести уставный капитал. Для малого бизнеса это может быть минимальная сумма, а для крупных проектов — столько, сколько вы готовы вложить. В будущем, уставный капитал можно будет уменьшить. Подробнее об этой процедуре – по ссылке.

Открыв ТОО, вы получаете статус резидента в глазах банков и государственных органов, что снимает многие барьеры. Это особенно удобно, если вы планируете вести дела в стране или просто хотите избежать регулярных поездок для продления документов.

Как избежать ограничений по срокам действия карт?

Если вы не хотите ездить в Казахстан каждый год для перевыпуска карты, мы предлагаем удобное решение. Вы можете открыть в Казахстане ТОО — это юридическое лицо будет считаться резидентом страны, а значит, для него не действуют строгие правила для нерезидентов. После регистрации ТОО вы сможете:

•  открыть банковский счет на компанию;
•  получить карту с обычным сроком действия, без ограничения в 12 месяцев;
•  управлять финансами, делать переводы по миру без ограничений.

Такой подход особенно удобен для тех, кто занимается бизнесом или планирует активно работать с казахстанскими банками. А с помощью наших юристов вы оперативно откроете ТОО и получите банковский счет и карту.

Частые вопросы про счета в банках Казахстана

Можно ли продлить карту нерезидента без поездки в Казахстан?

К сожалению, в 2025 году продлить карту нерезидента без личного визита в Казахстан невозможно. Согласно новым правилам, введенным Национальным банком Казахстана, перевыпуск банковских карт для иностранцев теперь требует вашего присутствия в отделении банка. Если появятся изменения в законе, мы оперативно опубликуем информацию в социальных сетях. Обязательно подписывайтесь, чтобы оставаться в курсе событий.

Мы в соцсетях

Как открыть счет в Казахстане, если я не гражданин страны?

Сначала вам потребуется получить ИИН — это делается в ЦОН при предъявлении загранпаспорта и документа, подтверждающего ваше право находиться в стране, например, визы или штампа о въезде. Затем выберите банк, который работает с нерезидентами, и лично посетите его отделение с необходимыми документами. Если не хотите тратить нервы и деньги, так как в Казахстане свои законы и правила, обращайтесь к нам. У нас предусмотрена комплексная услуга по открытию счета в банке, покупке СИМ и получении ИИН. Для клиентов у нас есть несколько тарифов на выбор.

Какие документы нужны для открытия счета нерезиденту?

Чтобы открыть счет как нерезидент, вам нужно подготовить небольшой набор документов.

•  Загранпаспорт. Это ваш главный документ для подтверждения личности.
•  ИИН. Без него банк не сможет оформить счет — получите его в ЦОНе заранее или обратитесь за помощью к нам.
•  Документ о праве пребывания в Казахстане. Подойдет виза, штамп о пересечении границы или справка о временной регистрации.
•  Казахстанская SIM-карта. Она нужна для связи с банком и доступа к мобильному приложению. Сим-карту также следует активировать в Казахстане, с чем мы вам также поможем в рамках услуги.

Некоторые банки могут запросить дополнительные бумаги, например, трудовой договор или подтверждение адреса проживания. Уточните это в выбранном отделении, чтобы быть полностью готовым. А лучше всего обращайтесь к нам за консультацией, где мы детально все разъясним. Услуга обойдется всего в 2000 руб.

Почему стоит открыть счет в Казахстане через нас?

Открыть счет в Казахстане самостоятельно можно, но это требует времени, знаний и поездок. Мы же предлагаем вам сэкономить силы и получить результат без стресса. Вот почему клиенты из 65 стран обращаются к нам за помощью.

•  Вам не придется разбираться в законах Казахстана, искать нужные инстанции или стоять в очередях. Мы все сделаем за вас.
•  Наши юристы объяснят каждый шаг простыми словами и будут рядом, чтобы ответить на любые вопросы.
•  Сотрудничаем с проверенными банками и партнерами, поэтому поможем в получении карты.
•  Вы можете выбрать тариф, который подходит именно вам — от бюджетного варианта до полного сопровождения с доставкой карты. Более подробную информацию вы получите у менеджера банка.

Сотрудничая с нами, вы не просто открываете счет, а получаете карту, которая будет работать по всему миру, поддерживать несколько валют и подходить для покупок в интернете. А главное — вы сможете сосредоточиться на своих делах, пока мы решаем все вопросы за вас.

 

Специалист по релокации бизнеса в Казахстан:
Галяпин Николай Сергеевич

Юридический консультант. Реестровый номер 16-1/086
Член палаты юридических консультантов по ВКО

WhatsApp (только для sms):
+7 701 809 9229

Еmail:
Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript.

Читайте также

• Виды РВП в Казахстане
• Регистрация ТОО за 5-7 для юрлиц-нерезидентов
• Как открыть счет в банке Казахстана для иностранной компании
• Гражданам каких стран нельзя открывать счета в Казахстане
• Причины отказа в открытии счета