Открытие счета для иностранной компании в Казахстане всегда связано с прохождением банковского комплаенса, когда банк вправе запрашивать дополнительные документы, уточнять характер деятельности юрлица и проверять экономический смысл будущих операций. Как успешно пройти KYC-банков и не получить отказ – разбираем в статье.
- Почему банки Казахстана проверяют иностранных клиентов
- Нужно ли банку, чтобы у юрлица были операции с Казахстаном?
- Почему банки задают вопросы о связи бизнеса с Казахстаном?
- Что такое транзитный характер операций и почему банки обращают на это внимание?
- Какие документы могут запросить банки?
- За что банки могут отказать в открытии счета иностранной компании?
- За что банки Казахстана могут блокировать операции или закрывать счета иностранных юрлиц?
- Что делать, если банк задает много вопросов?
- Нужна помощь с открытием банковского счета Казахстане?
- Читайте также
Почему банки Казахстана проверяют иностранных клиентов
Многие зарубежные юрлица считают, что основные сложности заканчиваются после получения ИИН и оформления БИН, которые потребуются для коммерческих задач нерезидента.
На практике это не совсем так.
Для банка важно не только открыть счет, но и понимать, зачем компании из Европы, Азии, Америки, Африки или Австралии нужен счет в Казахстане, какие операции по нему будут проходить и соответствуют ли они требованиям законодательства.
РК является участником международной системы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Поэтому банки обязаны проводить проверки клиентов, анализировать характер операций и при необходимости запрашивать дополнительные документы и пояснения.
Ниже наши юристы собрали ответы на самые популярные вопросы клиентов о банковском комплаенсе, транзитных операциях и причинах возможных отказов или ограничений.
Нужно ли банку, чтобы у юрлица были операции с Казахстаном?
Это один из самых популярных вопросов.
Многие фирмы-нерезиденты открывают счет в KZ для международных расчетов между контрагентами из разных стран и не планируют вести деятельность непосредственно на территории нашей Республики.
Формально законодательство не требует, чтобы у юрлица обязательно были клиенты или казахстанские поставщики. Однако банк обязан понимать цель открытия счета и характер будущих операций.
Поэтому банк может задать следующие вопросы:
- Почему счет открывается именно в KZ?
- Какие операции будут проходить по нему?
- Какие страны будут участвовать в расчетах?
- Какой экономический смысл использования счета в РК?
Подобные вопросы являются стандартной частью процедуры комплаенс-проверки.
Почему банки задают вопросы о связи бизнеса с Казахстаном?
Наша страна является членом Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма, а также применяет международные стандарты FATF.
В связи с этим банки обязаны понимать деловую цель открытия счета и проверять экономический смысл операций клиента.
Поэтому положительно воспринимаются ситуации, когда компания может объяснить связь своего бизнеса с Казахстаном.
Например:
- планируются закупки у поставщиков из Казахстана;
- ожидаются платежи от казахстанских клиентов;
- рассматривается участие в тендерах;
- планируется работа через МФЦА;
- предполагается использование инвестиционных или финансовых инструментов казахстанских банков, в том числе кэрри-трейд (carry trade);
- планируется развитие бизнеса в РК в будущем.
Разумеется, отсутствие таких факторов не означает автоматический отказ. Однако наличие понятного делового обоснования может существенно облегчить прохождение банковской проверки.
Что такое транзитный характер операций и почему банки обращают на это внимание?
Одним из наиболее часто используемых терминов в банковском комплаенсе является понятие «транзитные операции». Многие клиенты ошибочно считают, что любые международные расчеты автоматически являются транзитом и запрещены.
Это не так.
Сам по себе транзитный характер операций не является нарушением закона.
Проблемы возникают тогда, когда банк не может понять экономический смысл операции либо клиент не способен подтвердить ее документами.
Например, вопросы могут возникнуть, если:
- товар никогда не пересекает территорию Республики;
- все платежи проходят через страну без очевидной деловой причины;
- отсутствуют контракты и первичные документы;
- невозможно объяснить выбор банка Казахстана для проведения расчетов.
Если компания может предоставить документы и объяснить характер своей деятельности, наличие международных расчетов само по себе не является проблемой.
Какие документы могут запросить банки?
В рамках процедуры KYC и комплаенса банк вправе запросить дополнительные сведения о предприятии. Чаще всего банки интересуются:
- регистрационными документами юрлица;
- структурой собственности;
- сведениями о бенефициарах;
- информацией о директоре;
- описанием деятельности фирмы;
- действующими контрактами;
- инвойсами;
- информацией о поставщиках и покупателях;
- сведениями о происхождении денежных средств;
- информацией о предполагаемых оборотах по счету.
Объем проверки зависит от конкретного банка, страны регистрации и характера бизнеса.
За что банки могут отказать в открытии счета иностранной компании?
Причины отказа могут быть различными. На практике наиболее распространены следующие ситуации.
1. Невозможно провести проверку клиента
Например:
- отсутствует сайт;
- отсутствует информация о деятельности;
- невозможно подтвердить существование бизнеса;
- клиент не предоставляет запрошенные документы.
2. Сложная или непрозрачная структура собственности
Если банк не может установить конечного бенефициара юрлица, это может стать основанием для отказа.
3. Высокорисковая деятельность
Некоторые виды деятельности требуют дополнительной проверки или вообще не принимаются отдельными банками.
4. Недостаточно понятная цель
Если компания не может объяснить экономическую необходимость открытия счета в Казахстане, банк может принять отрицательное решение.
Важно понимать, что отказ одного банка далеко не всегда означает невозможность сделать это в другом банке.
За что банки Казахстана могут блокировать операции или закрывать счета иностранных юрлиц?
Антиотмывочное и валютное законодательство предусматривают случаи, когда банк вправе отказать в проведении операции, ограничить доступ к счету или прекратить обслуживание клиента. Наиболее распространенные причины следующие.
- Транзитный характер операций. Когда операции не имеют понятного экономического смысла, либо не подтверждаются документами.
- Невозможность проведения проверки клиента. Например, клиент не предоставляет запрашиваемые документы.
- Проблемы с банками-корреспондентами. Наличие ограничений или сложностей при проведении международных платежей.
- Частые запросы со стороны регуляторов. Регулярные проверки со стороны банков, налоговых органов или финансовых регуляторов.
- Нарушение налогового законодательства. Например, наличие доходов из источников в KZ без исполнения налоговых обязательств.
- Требования государственных органов. Аресты и ограничения могут вводиться на основании постановлений налоговых органов или судебных исполнителей.
- Правила внутреннего контроля банка. Каждый банк самостоятельно оценивает уровень риска клиента и вправе прекратить деловые отношения при возникновении существенных сомнений.
Важно понимать, что большинство вопросов банка решаются своевременным предоставлением документов и объяснением экономического смысла операций.
Что делать, если банк задает много вопросов?
Самая распространенная ошибка клиентов – воспринимать запросы банка как признак будущего отказа. На самом деле для большинства иностранных предприятий дополнительные вопросы являются обычной частью процедуры комплаенс-проверки.
Если компания своевременно предоставляет документы и отвечает на заПоэтому при получении запроса от банка важно не игнорировать его, а подготовить понятные и подробные ответы. просы банка, это чаще всего позволяет успешно пройти проверку и продолжить работу со счетом.
Нужна помощь с открытием банковского счета Казахстане?
Наши юристы помогают иностранным фирмам не только открыть счет в казахстанском банке, но и подготовиться к банковской проверке.
Мы сопровождаем клиентов на этапах:
- оформление доверенности у нотариуса в вашем городе (образец документа вы получаете после оплаты);
- подготовка документов для банка;
- прохождение комплаенс-проверки;
- сопровождение при возникновении дополнительных вопросов со стороны банка;
- отправка результата через СДЭК, DHL на тот адрес, который укажете.
Важно! Мы не получаем конфиденциальную информацию по вашему счету: доступы (пароли, логины и другую информацию) менеджер банка передает непосредственно вам.
Если вы планируете открыть счет в Казахстане, наши юристы сопроводят все этапы процедуры – от оформления ИИН и БИН до получения реквизитов и доступов к интернет-банку.
Мы работаем с надежными банками-партнерами и помогаем клиентам пройти все необходимые проверки и процедуры с учетом требований конкретного банка. Такой подход позволяет избежать возможных отказов при самостоятельной подаче документов и других ситуаций, которые могут увеличить сроки открытия счета.
Галяпин Николай Сергеевич
Юридический консультант. Реестровый номер 16-1/086
Член палаты юридических консультантов по ВКО
sale@registracia.kz Позвонить/написать:
Читайте также
Другие случаи, когда банк может отказать в открытии счета
Законы, регулирующие банковское обслуживание в т.ч. нерезидентов
