- Ужесточение правил выдачи карт нерезидентам
- Ужесточение онлайн-обслуживания для резидентов РК
- Кто попадет под усиленный контроль?
- Блокировка операций: что считается подозрительным?
- Подводим итоги
- Читайте также
Агентство по регулированию и развитию финрынка РК (АРРФР) сообщило 31 марта 2025 года о том, что планирует ввести серьезные изменения в порядок выдачи платежных карт иностранцам. Эти меры направлены на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и использованием так называемых дропперов — подставных лиц, участвующих в незаконных схемах.
Ужесточение правил выдачи карт нерезидентам
АРРФР планирует усилить контроль над процессом выдачи и перевыпуска карт нерезидентам. В проекте постановления прописаны конкретные шаги, которые затронут тех, кто получает карты в Казахстане, особенно не проживая в стране постоянно. Предполагается следующее:
- Запрещено выпускать и перевыпускать карты дистанционно, а также через представителей. Для оформления «пластика» придется лично прийти в отделение банка.
- Введение двухфакторной идентификации. Один раз в месяц иностранцам придется подтверждать свою личность, предоставляя фотографию паспорта.
- Принцип «одна карта в одни руки», за исключением специальных счетов для пособий, детских карт или кредитных продуктов.
- Усиленные проверки законности пребывания иностранцев в Казахстане. Банки будут тщательнее изучать документы и статус клиента.
- Проверка финансовых операций первые 3 месяца после выпуска или перевыпуска карты.
Внимание уделят владельцам карт, не проживающим в Казахстане, а также тем, кто получил карту в приграничных районах. Это связано с высоким риском использования таких счетов для сомнительных операций.
Ужесточение онлайн-обслуживания для резидентов РК
Для тех, кто привык управлять своими финансами через мобильные приложения, вводятся более строгие правила идентификации. Банки будут обязаны.
- Проводить двухфакторную идентификацию с использованием биометрии при открытии счета или смене телефона.
- Привязывать все счета и карты клиента к одному казахстанскому номеру, зарегистрированному на портале «электронного правительства». И для этого нерезиденту нужно будет оформить ИИН, купить и активировать СИМ-карту, получить ЭЦП.
- Разрешать использование мобильного приложения только с одного устройства, подтвержденного банком.
- Следить за операциями по счетам с несколькими картами, сравнивая их с заявленным назначением, и проводить углубленные проверки при отклонениях.
- Требовать верификацию операций подростков от 14 до 18 лет их родителями или опекунами.
- Хранить фото и видеофиксацию процесса идентификации не менее пяти лет.
Эти меры призваны исключить бесконтрольное открытие счетов и повысить ответственность клиентов.
Кто попадет под усиленный контроль?
АРРФР расширяет список категорий клиентов, которых банки будут проверять на предмет рисков отмывания доходов и финансирования терроризма (ОД/ФТ). Если вы или ваши знакомые подпадаете под эти критерии, будьте готовы к дополнительным вопросам от банка.
- Резиденты стран с высоким уровнем риска ОД/ФТ, особенно связанных с незаконным оборотом наркотиков.
- Нерезиденты без вида на жительство или разрешения на постоянное проживание в Казахстане.
- Молодежь от 14 до 25 лет, если у них нет официальных доходов (зарплата, стипендия, пособия и т.д.), поступают крупные суммы от неродственников или проводятся частые переводы, включая трансграничные.
Банки также будут следить за счетами, где нет операций, связанных с повседневными тратами (коммунальные платежи, налоги), но активно проводятся переводы в адрес третьих лиц. Такие клиенты рискуют попасть под углубленный мониторинг.
Новые ограничения для молодежи
Отдельные правила коснутся молодых клиентов и тех, кто хочет получить больше одной карты. Гражданам Казахстана от 18 до 21 года запретят оформлять карты дистанционно или через представителей. Выпуск или замена будут возможны только при личном визите.
Если у вас больше одной карты (кроме специальных счетов), банк будет проверять, соответствуют ли операции заявленному назначению. При выявлении несоответствий начнется детальный анализ.
Для подростков от 14 до 18 лет операции потребуют верификации со стороны родителей или опекунов. Эти меры призваны снизить вероятность использования счетов несовершеннолетних или молодежи в незаконных схемах.
Блокировка операций: что считается подозрительным?
Одно из самых обсуждаемых новшеств — возможность банков блокировать операции на основании «нетипичного» поведения клиента. АРРФР разработало признаки, которые могут указывать на мошенничество.
- Использование одного IP-адреса или номера несколькими клиентами.
- Несвойственная вам геолокация, IP-адрес или идентификатор устройства, не характерные для вашей обычной активности.
- Странное время проведения операций, новый получатель платежа или непривычный источник денег.
- Расчеты с лицами, ранее замеченными в подозрительных транзакциях.
Если ваш платеж отклонят, банк обязан сразу передать данные в антифрод-центр Нацбанка Казахстана. Это может случиться, например, из-за включенного VPN, смены телефона или использования общественного Wi-Fi. Чтобы избежать проблем, советуем заранее уведомлять банк о смене устройства или поездках за границу.
Подводим итоги
Новые правила АРРФР направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с нелегальными схемами. Но они могут усложнить жизнь тем, кто привык к удобству дистанционного банковского обслуживания или часто путешествует. Если вы иностранец, планирующий получить карту в Казахстане, или родитель подростка с банковским счетом, стоит заранее подготовиться к дополнительным проверкам.
Следите за обновлениями на сайте вашего банка, чтобы быть в курсе всех изменений. Если вы еще не успели оформить карту, поторопитесь, и воспользуйтесь услугами нашей юридической фирмы. Поможем в получении ИИН, СИМ-карты, отвезем в банк и окажем поддержку в получении карты.
Разработчики проекта уверены, что его принятие не приведет к негативным последствиям для экономики, общества или национальной безопасности. Напротив, усиление контроля должно укрепить финансовую систему страны. При этом затраты бизнеса не вырастут и не снизятся — банки смогут адаптироваться к новым требованиям в рамках текущих ресурсов.
Галяпин Николай Сергеевич
Юридический консультант. Реестровый номер 16-1/086
Член палаты юридических консультантов по ВКО
+7 701 809 9229
